Vacances d’été : les vérifications incontournables à faire sur vos contrats d’assurance

À l’heure des grands départs, les questions d’assurance peuvent sembler secondaires. Pourtant, les incidents peuvent aussi survenir pendant la période estivale : cambriolages, pannes ou accidents de voiture, annulation ou interruption de séjour… Voici quelques points de vigilance à passer en revue sur ses contrats avant de partir.

Assurance habitation, des clauses à bien vérifier

Il est nécessaire de relire attentivement les conditions générales de son contrat. Pour prendre en charge un dégât des eaux, certains assureurs imposent en effet la fermeture des arrivées d’eau si le séjour excède un certain nombre de jours. Idem pour les vols : un niveau minimum de sécurité peut être exigé pour les serrures, fermeture des volets, présence d’alarme… Si un voisin signale un incident durant votre absence, contactez immédiatement votre assureur : il pourra diligenter un serrurier ou organiser un gardiennage temporaire.

Attention également aux absences prolongées. La plupart des contrats limitent, voire suppriment, certaines garanties (vol, dégât des eaux, incendie) au-delà d’une longue période d’inoccupation, généralement de 90 jours consécutifs.

Les dépendances (garage, cave, abri de jardin) ou extérieurs (mobilier de jardin, piscine…) ne sont pas toujours garantis si une extension spécifique n’a pas été souscrite.

Enfin, en cas de location temporaire (camping, club, résidence de vacances…), il peut être utile de vérifier que le contrat dispose d’une garantie villégiature, qui s’appliquera en cas de dommages matériels au dit-logement.

Assurance auto, êtes-vous suffisamment couvert ?

Avant de prendre la route des vacances, préparez tous les papiers utiles : permis de conduire, contrat d’assurance, coordonnées de l’assistance et constats (papier ou dématérialisé). Les accessoires (remorque, coffre de toit, fixations de vélo…) sont des options. Pensez à les déclarer à votre assureur si vous souhaitez qu’ils soient assurés, notamment en cas de long trajet.

En cas de location auto, prévenez votre assureur pour éventuellement effectuer un transfert d’assurance, ou étendez le contrat proposé par le loueur avec des garanties complémentaires utiles telles que l’assistance ou la garantie corporelle du conducteur. Si les franchises sont trop élevées, il est en outre possible de les racheter. Pensez aussi à consulter les assurances incluses avec votre carte de crédit, qui, selon les cas, sont suffisantes.

Prêter son véhicule à un proche n’est pas anodin. Il convient de vérifier que le contrat ne contient pas de clause de conduite exclusive, ou à défaut, que le conducteur occasionnel respecte les conditions d’âge et d’ancienneté de permis. En cas d’accident responsable, c’est le titulaire du contrat qui verra son bonus-malus impacté. Certaines assurances appliquent des franchises spécifiques en cas de prêt de volant (notamment à un jeune conducteur), voire réduisent les garanties. Une déclaration préalable à l’assureur est donc toujours recommandée.

Enfin, en cas de voyage à l’étranger, vérifiez que l’assurance auto couvre le pays de destination, en particulier dans les pays hors UE. Si ce n’est pas le cas, demandez une extension de garanties ou pensez aux assurances temporaires.

Assurance annulation, attention aux doublons

L’assurance annulation, souvent proposée en option lors de l’achat de billets ou d’un séjour, doit être lue attentivement. Les motifs valables d’application des garanties (maladie, hospitalisation, décès, perte d’emploi…) ainsi que les exclusions, montants garantis et franchises peuvent varier fortement d’un contrat à l’autre.

Avant de souscrire, pensez à consulter les garanties de votre carte bancaire : les cartes haut de gamme incluent souvent des assurances voyage intéressantes, sous réserve d’avoir réglé les frais avec.

En cas de séjour à l’étranger, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) est recommandée pour faciliter les prises en charge par les systèmes de santé locaux.

Bon à savoir : le délai de déclaration d’un sinistre varie selon la nature du dommage : 2 jours en cas de vol, 5 jours pour un dégât des eaux ou un accident de la route. Ce délai court à partir du moment où l’assuré découvre le sinistre, et non nécessairement à la date du fait générateur.

Dernier conseil enfin : conservez toujours les coordonnées de votre assureur et du service d’assistance dans votre téléphone et glissez une version papier dans vos bagages.

Un contrat mal adapté, des garanties oubliées, ou un simple oubli de déclaration peuvent compromettre vos droits à indemnisation. Une révision rapide de vos contrats avec votre conseiller ou via votre espace client en ligne peut s’avérer précieuse. En assurance comme ailleurs, l’anticipation reste votre meilleur allié.