Comment être bien assuré cette année ? Nos astuces de rentrée

Entre les franchises, les garanties et les très nombreuses offres, le mot assurance a de quoi faire peur, en plus de rajouter un poids dans votre budget. Après une hausse de 8 % en 2024, les complémentaires santé (communément appelées mutuelles par abus de langage) grimpent encore de 6 % cette année, selon le secteur, tandis que c’est près de 7 % et 13 % pour les assurances auto et habitation. Voici quelques astuces pour vous y retrouver, au meilleur prix.

Vérifier vos besoins

Tout d’abord, la rentrée est l’occasion de faire le point sur vos besoins. Avez-vous acheté des bijoux luxueux que vous voulez assurer, ou effectué des rénovations dans votre maison qui méritent une meilleure couverture ? Est-ce que votre partenaire vous a rejoint sous votre toit ou un enfant a pointé le bout de son nez dans votre foyer ? Vous avez peut-être aussi fini vos études et entrez en septembre sur le marché du travail.

Dans tous les cas, cela vaut le coup de jeter un œil à votre assurance habitation, pour ajouter ou enlever des options de garanties additionnelles à votre contrat multirisque. Un changement de statut (étudiant, actif, retraité) et la construction d’une pièce supplémentaires doivent même absolument être notifiés à votre assureur. Si vous quittez la maison de vos parents, il faudra aussi souscrire à votre propre assurance habitation.

Et c’est la même chose pour une complémentaire santé, par exemple. Vos besoins optiques, auditifs ou dentaires ont peut-être évolué. Idem si vous planifiez un séjour à l’étranger cette année.

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Assurance scolaire ? Pour un animal de compagnie ?

Assurance habitation, automobile, mutuelle… Les factures sont déjà bien alourdies par les primes principales. Pourtant, il existe d’autres assurances qu’il est parfois avantageux de considérer pour éviter les grosses dépenses imprévues. C’est le cas de l’assurance scolaire, par exemple. En fait, « la responsabilité civile scolaire de votre contrat d’assurance habitation, si vous y avez souscrit, ne couvre que les dommages matériels et corporels que votre enfant pourrait causer à d’autres dans son école », explique Loïc Kueny de Direct Assurance. L’assurance scolaire couvre tous les dommages causés et subis par votre enfant, y compris s’il se blesse lui-même. »

Ce type d’assurance n’est pas obligatoire pour toutes les activités scolaires imposées, c’est-à-dire celles inscrites dans l’emploi du temps, y compris une sortie à la piscine ou au gymnase. Elle est en revanche exigée pour la cantine et les activités facultatives organisées par l’établissement après le temps scolaire, comme les études surveillées ou la visite d’un musée. D’un montant de 10 € à 30 € en moyenne, elle vous sera sûrement demandée par défaut parmi les documents de rentrée à fournir à l’école.

Les animaux de compagnie ont aussi droit à leur assurance. Les Français leur consacrent un budget élevé, avec une moyenne mensuelle de 107 € en 2024, selon OpinionWay pour Bonial . Ces formes de mutuelles animalières peuvent ainsi couvrir les soins onéreux en cas d’accident ou de maladie, mais aussi les dépenses régulières, comme les vaccins ou consultations vétérinaires. Elles sont encore majoritairement boudées, seuls 6 % des chiens et des chats en bénéficient selon le comparateur Assurland.com. Leurs tarifs moyens mensuels sont de 12 à 45 € selon l’option choisie pour un chien et 10 à 34 € pour un chat, selon le baromètre du Comparateur d’Assurance.

Faites jouer la concurrence

Quel que soit le type d’assurance, le premier conseil pour trouver le meilleur prix est de comparer. « Les prix peuvent aller du simple au double en comparant les assureurs et les offres promotionnelles, explique le directeur général du comparateur en ligne Lelynx.fr, Arthur Martiano. Les différents assureurs n’ont pas la même perception du risque et cela peut jouer en votre avantage. » Il est parfois plus intéressant de souscrire vos différents contrats chez plusieurs assureurs.

Qu’est-ce que l’on compare exactement ? Les différentes garanties, le montant des indemnisations et surtout les franchises. Pour un contrat similaire, ces restes à charge en cas de sinistre peuvent être plus ou moins élevés. « Cherchez une franchise qui correspond à votre budget », conseille le directeur général. En général, moins la franchise est élevée, plus l’assurance est chère. Mais si vous voulez être protégé pour les petits dommages, avec une franchise moins élevée, il faudra investir quelques euros en plus.

D’autres modalités sont à passer au crible pour trouver l’assureur le plus intéressant : les délais de carence, les plafonds de remboursement et les exclusions de garantie.

Vous avez légalement le droit de résilier votre contrat après un an ou à chaque déménagement, depuis la loi Hamon. Même si votre contrat et votre règlement annuel datent du 1^er janvier par exemple, vous pouvez le résilier en septembre et vous faire rembourser les mois avancés. Le nouvel assureur doit alors s’occuper pour vous des démarches de résiliation.

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Évitez les doublons

Par ailleurs, pour faire baisser les prix, vérifier qu’il n’y a pas de doublons entre vos contrats. Si vous optez pour une assurance scolaire, vérifiez par exemple que vous n’avez pas déjà souscrit à une responsabilité civile scolaire sur votre assurance habitation, déjà comprise dans la première. Idem si votre assurance habitation couvre certains objets de valeur assurés par votre carte bleue, par exemple.

Dernier conseil : selon Lelynx.fr, payer son assurance annuellement revient moins cher que la mensualisation.